成立不久的理財公司也迎來監(jiān)管罰單，金融強監(jiān)管仍在繼續(xù)。

6月2日，銀保監(jiān)會披露了其2021年針對部分理財公司及其母行開展理財業(yè)務(wù)的專項現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，并對四家機構(gòu)依法作出行政處罰決定。

這是銀保監(jiān)會首次對理財公司和商業(yè)銀行理財托管業(yè)務(wù)開出罰單。從理財公司的受罰案由看，理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標(biāo)是兩家受罰理財公司存在的共性問題，老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈則是兩家受罰銀行存在的共性問題。此外，公募理財杠桿水平超標(biāo)、違規(guī)使用攤余成本法估值、高流動資產(chǎn)持有比例不達標(biāo)等理財投資端存在的問題，此次亦在罰單案由中。

四家機構(gòu)因何被罰？

銀保監(jiān)會當(dāng)天公布了四張相關(guān)罰單，受罰機構(gòu)包括2家理財公司和2家商業(yè)銀行，分別是中銀理財、光大理財、中國銀行、光大銀行，合計受罰金額達1490萬元。

從受罰案由看，中銀理財和光大理財被罰的原因集中在投資資產(chǎn)集中度超標(biāo)、違規(guī)使用攤余成本法估值等。具體來說，中銀理財被罰460萬元，受罰案由包括六個方面：

一是公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

二是全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；

三是開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；

四是同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；

五是理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；

六是理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

光大理財被罰430萬元，主要因以下五方面原因：

一是公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%;

二是全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；

三是開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)；

四是使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；

五是理財產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

中國銀行因老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈被罰200萬元，光大銀行則因托管機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求、老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈等三方面原因被罰400萬元。

金融領(lǐng)域嚴(yán)的氛圍正在形成

在理財公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時期，銀保監(jiān)會重點圍繞銀行存量理財處置、理財公司“潔凈起步”等方面開展現(xiàn)場調(diào)查，釋放了嚴(yán)的金融監(jiān)管氛圍仍將持續(xù)的監(jiān)管信號。銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人日前也表示，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”嚴(yán)的氛圍正在形成。

據(jù)金融時報報道，為了盡早、及時糾正某些機構(gòu)的違規(guī)問題，銀保監(jiān)會針對銀行理財業(yè)務(wù)的特點，采取了“短平快”的現(xiàn)場調(diào)查方式。一方面，有的放矢，著重排查理財新規(guī)下的問題多發(fā)地帶。另一方面，快進快出，及早糾錯。

另據(jù)了解，監(jiān)管會持續(xù)探索更加適應(yīng)理財業(yè)務(wù)形態(tài)的監(jiān)管方式和手段，提高調(diào)查頻次和效率，加大對理財產(chǎn)品風(fēng)險和異常的監(jiān)測提示。

理財公司自兩年多前陸續(xù)成立以來，目前我國銀行理財?shù)膬糁祷D(zhuǎn)型取得明顯成效。根據(jù)理財?shù)怯浿行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度理財市場規(guī)模保持平穩(wěn)，累計為投資者創(chuàng)造收益2058億元，同比下降1.81%。其中，理財公司兌付投資者收益1004億元，同比增長1.81倍，銀行機構(gòu)兌付投資者收益1054億元。

銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型，是資管新規(guī)發(fā)展的重要方向。數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模28.37萬億元，凈值化比例94.15%。而隨著資管新規(guī)過渡期的正式收官與理財公司的健康發(fā)展，理財公司市場份額占比穩(wěn)步提高，占比達60.88%，較去年同期提高30.48個百分點。